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如何加快金融创新推动实体经济发展
2018-10-29 11:30来源:http://www.jiekelawyer.com作者:admin 阅读量:
  我国现在需要加快经济发展的步伐,而现在主要是想用金融创新来推动实体经济的发展,下面深圳公益律师就给大家说说如何加快金融创新推动实体经济发展。
 
  (一)强化政府职能,推动金融创新。
 
  一是政府应在战略上高度重视。政府部门应当在发展战略上高度重视金融创新与经济转型升级之间关系,坚持两手抓:一手抓经济、一手抓金融,既要鼓励金融机构创效增收又要引导金融创新基于实体经济,促进金融机构与实体经济双赢。首先,各级政府应应成立金融改革发展领导小组,基于对当前经济形势与当地发展方向判断情况,制定金融创新服务实体经济的长远规划,及时研究解决金融创新过程中遇到的问题,引导金融机构在市场竞争与经济转型过程中确立创新方向。其次,不断丰富金融市场的层次,构建形势多样的金融服务体系,吸引国内国际银行、保险、证券、信托等金融产业入驻,将湖南打造成立足中部,辐射西部的区域性金融中心。加强与国际金融机构和组织的交流,举办“外资入湘”境外推介等系列活动,尽快与纽约证券交易所、伦敦证券交易所、韩国证券交易所、香港证券交易所等机构建立战略合作关系。再次,充分发挥政府金融办桥梁纽带功能,创建政银企对接合作平台,完善重大产业、重大项目、重点企业的金融对接机制。由金融办定期召集政府相关主管部门、企业和银行开展三方对接会,发改委等相关职能部门定期向金融机构发布产业政策和行业动态,及时推荐优质的重点企业和重点项目。最后,现阶段金融创新仍存在着配套法律法规和金融监管政策不健全的限制,近些年部分互联网金融、投资公司打着插边球从事着高利贷、高息揽储、洗钱等非法行为,这些都需要政府部门营造良好金融环境,保障金融市场的安全性,为实体经济深化转型提供支撑。
 
  二是政府对金融创新应发挥引导扶持职能。政府引导金融创新金融实体经济,在贷款产品上加大对农村金融、科技金融、文化金融、绿色金融、民生金融、小微金融支持,如建立贷款风险补偿机制,针对小微、涉农和外贸企业贷款设立政府风险补偿基金或政策性担保公司,对银行发放的扶持上述企业出现损失并经确认后,按比例给予补偿、引导金融资源向“三农”和小微企业倾斜,实现农村金融与“三农”、小微企业的共赢发展;扶持本地发展前景较好的企业通过在主板、创业板等资本市场上市融资,并给予一定补助,推动符合条件的企业在境内外多层次资本市场上市融资;引导规范中小民营银行、金融租赁公司、参股证券公司等民营企业入驻创新提供专营式金融产品,支持村镇银行、小额贷款公司健康发展,尤其是引导其坚持服务“三农”和小微企业的市场定位;引导互联网金融创新服务于实体经济,建立长效监管机制,规范互联网金融有序发展。
 
  三是强化政府对金融创新的监测职能。对金融创新监测评估,建立切实可行考评机制及奖惩机制,每年对金融创新进行指标评价,全面梳理金融机构创新产品的实施情况、取得成效、存在问题。进一步完善对金融机构的贡献考核和激励机制建设,按照银行对重点产业、重点项目、重点企业的信贷投放和金融服务进行量化考核,对贡献突出的给予奖励。对于助推实体经济、解决当前困境的金融产品要给与奖励并推广;对于涉嫌违法或给社会带来负面效应的金融创新应及时制止并对给予惩处。另外,对于全省金融业形成的“一行三社”分业监管体制,建议建立各级人民银行、银监会、证监会、保监会定期会商及信息共享制度,密切关注金融风险重点领域,加强金融创新监测和信息通报,加强部门沟通协调,形成工作合力。
 
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  (二)金融机构应积极开辟创新路径。
 
  一是金融创新应立足于实体经济。金融机构应主动围绕当前中央、省委的经济发展战略,明确自身在各经济领域的发展战略,助推实体经济转型升级。商业银行、证券公司等金融机构对于符合国家经济政策导向的(如:农村金融、小企业信贷、科技自主创新等领域),要加大金融创新的力度,提升金融支持的质量和水平;对于属于国家产业政策着力压缩和淘汰的领域(如:“两高一剩”产业),应根据风险状态做出审慎调整和战略性退出,减少风险暴露。商业银行应围绕客户所处的行业特点、市场特点,确定合理的服务价格和可行的产品要素和准入要求;证券公司应立足于改善当前实体经济偏重于间接融资状况,加速创新中小企业债、公司债与票据等融资工具;保险公司应充分发挥保险的风险保障功能,为实体经济保驾护航,着力强化保险业在服务企业走出去、保障农业生产、支持创新和结构调整等方面的作用。
 
  二是立足于客户需求创新产品与服务。在日新月异的金融环境中,客户对于金融的需求也与日俱增。金融机构产品与服务的创新要真真切切适用客户需求。首先要对客户需求精准分析,金融机构不应局限于泛泛地了解客户需求是什么,而应当深入客户生产经营的全过程,深入客户的上下游客户中,建立客户需求精确分析系统。其次要推行个性化服务,考虑到成本因素,银行不可能对所有客户提供同样的金融服务,必须适应市场竞争和客户多样化的金融需求,充分利用自身有限的金融资源,以最有效的产品和服务,最大程度地满足客户需要,要对客户进行分类,确保适合的产品给合适的客户。
 
  三是建立有效机制、增强创新内生力。全省金融机构应当健全内部创新机制和管理理念,将产品创新的系统性、技术性及合规性相结合,建立科学的监测与后评价机制,在新产品与服务推出后,根据客户需求变化与市场检验情况不断优化产品。金融机构一方面要鼓励创新,引进培养创新型人才,通过适当激励让员工主动参与到产品创新中来,将创新融入企业文化中;另一方面基于目前产品创新主要集中在金融机构总部,因此全省金融机构要积极争取上级机构的支持,给与一定创新权限,开发出适应当地经济特点、市场环境、客户需求的创新型产品。
 
  (三)企业应主动作为,积极转型升级。
 
  一是紧随国家战略,制定发展路径。对于湖南省内企业自身来说,在推进经济转型升级时,要及时准确地了解行业行情的变动,把握好国家宏观政策形势,并结合自身特点制定切实可行的发展经营战略。在企业发展过程中,中小企业资源存量小,抗风险能力弱,一旦发展战略选择失败,将对企业造成致命性的打击,甚至导致破产,所以企业一定要重视战略的选择。省内企业可借鉴国内外中小企业成功的策略和方法,并以其作为指导,将产品做专做精,将企业做优做强;注重品牌化运作,应重视产品质量,打造自己的品牌,向湖南省著名商标,甚至中国著名商标的方向发展;灵活运用好电子商务走向国际市场,谋求新的发展道路。
 
  二是提升管理能力,强化人才建设。面对复杂多变的市场环境,企业尤其是中小企业要选择一个善于利用差异化战略,推陈出新,寻找新的市场,能赋予产品更高的技术含量的管理团队。企业管理团队的能力,会对企业的转型发展产生重要影响。此外,企业还需加强各条线后备人才的培养与锻炼,人才是企业发展的根本保证,适当的人才激励机制是推动企业转型的关键因素,而大多中小企业的发展一直受人才问题的制约,企业应当建立有利于吸引人才、留住人才的激励机制,提供良好的薪酬福利。对引进来的人才要完善其培养模式,重用、储备适合与企业长远合作发展的人才。避免现存的普遍的家族管理模式,只有这样才能够激发员工的主动性与创造性,在为企业创造价值的同时又实现了员工的个人价值。
 
  三是完善财务制度,拓宽融资途径。目前,全省大多中小企业融资难的主要因素在于财务报表失真或不完善,导致在金融机构授信时无法准入。因此企业应聘任道德品质好、业务能力强的财务人员,建立一套完整的财务报表制度,保证财务数据的真实性和透明性,及时准确向社会公开自身信息,展示可持续发展的潜力与能力,提高在政府与金融机构的资信评估的分值,拓宽担保渠道、提升融资能力。
 
  四是推动技术投入,加大创新力度。现在做企业不能一味追求规模大,市场份额大,而是要追求个性特色,追求真正创造价值。中小企业如果一味追求规模,就无法聚焦创新,无法面对急剧变化的市场。所以提高企业创新能力、增强核心竞争力是关键。企业创新最主要的是技术创新,中小企业要拥有自己的特色并与大型企业产品存在差异化,与大企业并非竞争关系而要探索合作的可能性;要针对市场需求,利用自己的产业优势,另辟蹊径,幵创企业的“蓝海”;要专注于自身最具优势的经营领域,积极发展优势业务,着力做专做强,做精做优。
 
  (四)多方合作,共同推动经济转型。
 
  一是加强金融机构与企业的合作。金融机构与企业是推动实体经济发展的重要组成部分,企业发展越稳健,实体经济根基越牢固,金融机构发展也越可持续。当前金融机构产品与服务主要面向大型国有企业、质优上市公司,为满足中小企业个性化需求,需要银行在控制风险的前提下,进行业务品种和担保方式创新,可多采用在建工程抵押、应收账款质押、土地经营权抵押、存货质押等多种创新担保方式;中小企业经营方式灵活,对资金需求时效性强,需要金融机构在融资流程上进行优化,减少审批流程。而企业也应当给予积极配合,要紧盯当前国家政策导向,完善公司治理结构、加强内部管理、找对发展方向、准确定位,做好长期战略规划,引入专业性人才,建立好财务报表,为金融机构规避风险。对于金融机构与银行信息不对称问题,可由政府牵头,搭建银企对接平台,如定期召开交流会,结合产业政策和金融产品进行宣讲,增进双方了解;搭建好互联网信息传递平台,既让企业能借助平台发布融资需求,也让金融机构能及时调整业务方向,减少拓展新客户潜在成本。
 
  二是推动金融机构同业合作。湖南省金融机构应加强与同业之前的相互合作,充分发挥各自优势,形成协调合理,整合创新理论。商业银行、证券机构、保险公司、担保公司、租赁公司等金融机构可以优势互补,为实体经济、为企业提供优质的金融项目和服务。如商业银行与证券公司可以在资产证券化上突破,将缺乏流动性银行贷款或应收账款转变为金融市场上可流通的证券,提高资源配置效率,促进经济发展转型;保险公司、担保公司为缺乏担保或抵押物的企业提供增信担保,商业银行与证券公司提供融资创新模式;传统金融机构也可与互联网金融机构合作,建立信息共享,利用互联网金融的大数据与云计算,充分挖掘客户信息。
 
  三是深化政府与企业的关系。政府应加强对企业尤其是中小企业发展统筹的顶层设计,在财政资助、税收优惠、金融监管、信用体系、公共服务等多个维度为企业营造良好的发展环境。对于中小企业发展初期,可通过贴息、财政补贴和税收优惠等直接补助方式发挥财政资金的放大和杠杆功能,切实减轻企业负担;对于中小企业融资难、担保难问题,政府应增加担保机构、政府风险补偿基金、建立再担保体系等措施,扩大对中小企业信用担保体系的担保范围与担保能力;对于中小企业缺乏征信的困境,应加快建立完善的信用机制和评价体系,中小企业的信用记录在工商、税务、银行、公安、法院等相关部门均可查询,但这些信息分散且不成体系,需要政府部门加快企业数据共建共享平台,构建企业信用档案,能让金融机构全面客观地进行中小企业信用评级工作,也能对企业诚信形成有效激励,让中小企业成为支撑实体经济转型的重要一环。
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